Finančný poradca a equity release — nová príležitosť pre klientov 50+

Slovenský trh finančného poradenstva je presýtený. Hypotéky, investície, poistenie — všade silná konkurencia a klesajúce marže. Pritom existuje segment, ktorý zatiaľ takmer nikto neobsluhuje: uvoľnenie hodnoty nehnuteľnosti pre klientov nad 50 rokov. V zahraničí sa tomuto produktu hovorí equity release a na Slovensku práve začína.

Prečo je equity release taká veľká príležitosť

Čísla hovoria jasne:

• 92 % Slovákov vlastní nehnuteľnosť — najvyšší podiel v celej Európskej únii
• 87 % majetku seniorov je uložených v nehnuteľnostiach — peniaze sú „zamknuté v stenách"
• Priemerný dôchodok dosahuje len okolo 650 EUR mesačne, zatiaľ čo priemerný nájom v krajských mestách presahuje 600 EUR
• Dôchodkový systém na Slovensku dlhodobo čelí tlaku na udržateľnosť — budúce dôchodky budú relatívne nižšie

Milióny Slovákov tak sedia na majetku v hodnote desaťtisícov eur, ale mesačne im zostáva sotva na základné potreby. Tradičné finančné produkty im nepomôžu — hypotéku v 65 rokoch nedostanú, spotrebiteľský úver je drahý a predaj znamená stratu domova.

Porovnanie príležitostí pre poradcu

Čo je HomeGrif a prečo to nie je úver

HomeGrif funguje na princípe spätného odkupu nehnuteľnosti s doživotným právom bývania — model známy vo Francúzsku ako viager occupé. Klient predá časť svojej nehnuteľnosti a na oplátku získa:

• Jednorazovú výplatu — napríklad na rekonštrukciu alebo pomoc deťom
• Mesačnú rentu — pravidelný príjem k dôchodku
• Kombináciu oboch — podľa individuálnych potrieb

Zásadné je, čo sa nestane: klient sa nezadlží. Nevzniká žiadny úrok, žiadne splátky, žiadne narastajúce záväzky. Klient jednoducho spotrebováva hodnotu svojho majetku za svojho života — a pritom v ňom ďalej býva.

Prečo je to lepšie ako úverové produkty

Na trhu existujú rôzne úverové produkty pre seniorov, avšak všetky zdieľajú rovnaký problém: klientovi narastá dlh. Úroky sa kumulujú a pôvodne malá suma sa môže za roky niekoľkonásobne zväčšiť. Ide o klasické finančné produkty s reguláciou.

HomeGrif je odkup, nie pôžička. Klient získa peniaze za časť nehnuteľnosti. Žiadny úrok, žiadny narastajúci záväzok. Hodnota, ktorú klient obdrží, sa v čase nemení.

Pre finančného poradcu je tento rozdiel kľúčový: odporúčate klientovi riešenie, ktoré nezvyšuje jeho riziko a nevytvára dlhovú špirálu.

Ochrana dedičov: HomeGrif Earlypass

Častá obava klientov aj poradcov je dopad na dedičov. HomeGrif preto ponúka mechanizmus Earlypass — ochranné obdobie prvých 5 rokov:

• Ak klient v prvých 5 rokoch zomrie, dedičia majú právo nehnuteľnosť odkúpiť späť za zvýhodnených podmienok
• Tým sa eliminuje riziko, že rodina príde o nehnuteľnosť pri nečakaných udalostiach
• Po 5 rokoch zostáva doživotné právo bývania klienta plne v platnosti

Earlypass výrazne uľahčuje rozhovor s klientom aj jeho rodinou — ukazuje, že HomeGrif myslí na všetkých zúčastnených.

Bez licencie NBS — okamžitý štart

Spätný odkup nehnuteľnosti s doživotným bývaním nie je finančným produktom v zmysle slovenskej legislatívy. To znamená:

• Nepotrebujete licenciu NBS ani registráciu u regulátora
• Nepotrebujete IDD/MiFID školenie špecifické pre tento produkt
• Môžete produkt ponúkať okamžite ako doplnok svojho existujúceho portfólia
• Ideálne rozšírenie pre poradcov z akejkoľvek partnerskej siete

Ak už dnes pracujete s klientmi v preddôchodkovom alebo dôchodkovom veku — pri plánovaní penzie, prehodnocovaní poistného portfólia alebo riešení dedičstva — equity release je prirodzené rozšírenie vášho poradenstva.

Demografický tlak: urgencia rastie

Slovensko patrí medzi najrýchlejšie starnúce krajiny v EÚ. Pre vašich klientov to znamená:

• Dlhšie obdobie, kedy potrebujú finančne vystačiť s obmedzenými príjmami
• Vyšší tlak na alternatívne zdroje príjmov v dôchodku
• Rastúci dopyt po riešeniach, ktoré nevyžadujú aktívny príjem

Ako poradca, ktorý rozumie equity release dnes, budete mať náskok pred celým trhom. Keď sa produkt stane mainstreamom — podobne ako sa to stalo vo Veľkej Británii alebo Francúzsku — budete mať skúsenosti, databázu klientov a vybudovanú dôveru.

Začnite ešte dnes

Registrácia do partnerského programu HomeGrif trvá menej ako minútu:

1. Navštívte partnerskú kalkulačku
2. Zadajte svoj firemný e-mail
3. Kliknite na overovací odkaz v e-maile
4. Okamžite získate prístup k partnerskej kalkulačke a prehľadu svojich klientov

Ako registrovaný partner môžete svojím klientom rovno vypočítať, koľko môžu zo svojej nehnuteľnosti získať — a to priamo počas stretnutia.

Equity release je budúcnosť finančného poradenstva pre seniorov na Slovensku. Buďte pri tom od začiatku.

Zaregistrovať sa ako partner

Viac informácií pre poradcov nájdete na stránke pre finančných poradcov. Prečítajte si tiež: Čo je HomeGrif a ako sa líši od hypotéky | Ako prebieha spätný odkup krok za krokom | Porovnanie alternatív